缴纳两份养老保险(个人养老保险可以交两份吗
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文/李佳
促进个人养老发展，是完善多层次多支柱养老保险体系，增强人民获得感、幸福感、安全感的重要举措，直接关系到广大参保者的切身利益。
4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)。这是继2月21日国务院发布《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》后，国家在推动个人养老发展方面迈出的重要一步。
，《意见》的背景是推进多层次多支柱的养老保险体系建设，促进养老保险制度的可持续发展，满足人民群众日益增长的多元化养老保险。
目前，多层次、多支柱的养老保险体系包括五个方面，又称“五大支柱”。其中，零支柱是国家提供的非缴费型养老金，即国家为有特殊困难的人或家庭提供一种养老保障，不需要企业和个人缴费，完全由国家财政承担；第一支柱是公共养老金，即国家社会保障体系内的养老金，由国家、企业和个人共同承担，也就是我们常说的养老金；第二支柱是职业年金，即企业为员工提供的养老金，即职业年金；第三支柱是个人养老金，即存款、理财、保险、信托、房产等各类资产的总和。个人为养老准备的；第四支柱是来自家庭成员和几代人的养老帮助，比如亲戚子女提供的各种钱财。
，《意见》的目的是促进适合我国国情、政府政策支持、个人自愿参与、市场化运作的个人养老发展，与基本养老保险和企业(职业)年金相衔接，实现养老保险的补充功能，协调其他个人商业养老金融业务的发展，完善多层次、多支柱的养老保险体系。
055-79000的目标是第三支柱，即个人养老金。，《意见》涉及的不是所有人，而是已经参加了我国城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者，也就是已经参加了第一支柱的人，也就是已经缴纳了社保的人。所以《意见》可以说是给已经在交社保的人加了一份“双保险”，让他们在领取养老金的时候，又多了一份来自个人储蓄的收入来源。
，《意见》的作用是促进个人养老发展，坚持政府引导、市场运作、有序发展的原则。注重政府的引导作用，在多层次、多支柱的养老保险体系中统筹安排个人养老金；充分发挥市场的作用，创造公开、公平、公正的竞争环境，调动各方面的积极性；严格监督管理，有效防范风险，促进个人养老金健康有序发展。
根据《意见》，个人养老金的操作流程如下第一步，参保人应指定或开立唯一的个人养老基金账户，用于个人养老金缴纳、收入领取、缴纳和缴纳个人所得税。个人养老基金账户可以由参与者在符合要求的商业银行指定或开立，也可以由符合要求的其他金融产品销售机构指定。第二步参与者每年个人养老金上限为12000元。缴费上限由人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次多支柱养老保险体系发展状况等因素进行调整。第三步参与者可利用账户资金自主选择购买符合要求的金融产品，如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、基金公募等。安全、成熟、稳定、规范、注重长期保值，并承担相应风险。第四步达到领取基础养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国定居或具备国家规定的其他条件后，参保人员经信息平台核实领取条件后，可按月、分期或一次性领取个人养老金。接收方式一旦确定，就不能更改。领取时，应将个人养老金从个人养老基金账户转入社会保障卡银行账户。，参与者身故后，其个人养老基金账户中的资产可以继承。
，《意见》的实施，涉及人力资源和社会保障、财政、税务、相关金融监管等部门，将结合实际情况分步实施。将选择一些城市试行一年，然后逐步推开。所以细节还需要进一步观察。
作者是盘古智库老龄社会研究中心副主任，老龄社会30人论坛成员，作品有《意见》 《人口老龄化与老龄社会100问》等。
(校对彭宇峰)
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