什么是次贷危急？为什么会发作次贷危急？_什么
什么是次贷危机？为什么会爆发次贷危机？
第一阶段银行“想买房吗？”
客户“想，我没钱。”
银行“我们可以贷款给你，首付都不用”
客户“好的，来套大房子。”
第二阶段银行要不要投资点好东西
投资者我还是存定期吧
银行定期才有几个利息，我这个利息高
投资者好嘛，这个产品是去买啥
银行就是个人贷款为底层资产的产品，稳当得很
第三阶段客户哎呀，经济形势不好，我换不起房贷了
银行哎呀，客户不还房贷了，我付不起利息了
投资者。。。。。我的钱投出去，收不回来，我要破产了
全国经济崩溃。。。。。我也要破产了
就像河北燕郊，比方买房时四万一平，现在房价跌倒1万一平，房主400万买了一百平房子，首付100万，贷款300万，还款两年，还欠银行260万，现在房子只值100万，因经济危机，贷款还不上，房价直线下跌，如果房主现在房子不要了，总计亏140万，如果继续还贷款，还要还260万，且还不起，如果买房人都不还贷款，将会发生次贷危机，银行倒闭！
相信不少对2007年末美国的次贷危机引发的全球性金融危机的印象都比较深刻。那么，什么是次贷危机呢？为什么会爆发次贷危机呢？次贷危机对我们普通人的生活产生了什么样的不利影响呢？
1、什么是次贷危机
我们来看一下MBA智库百科对次贷危机的解释
次贷危机(subprime lending crisis)又称次级房贷危机、次级房贷风暴、次级按揭风暴、二房风暴、二房危机。次贷危机是指利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。以下为次贷危机的演变示意图
2007年的次贷危机就是由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题而引发的全球金融市场上的震荡、恐慌和危机。
2、为什么会爆发次贷危机
次贷危机的引发通常是从房地产市场开始的，房地产市场过热，会导致人们争相追逐房价上涨带来的投资盈利，这种情况造成了社会对贷款的需求较为旺盛，并不是所有的人都符合银行发放贷款的条件，这个时候银行或是金融机构为了提升自己的贷款收益率，就会衍生出一种叫做次级信用贷款的品种，这种品种对贷款人的信用等级和还款能力的要求都相对较低。
在房价大幅上涨的时候，次级贷款人也可以通过贷款购买房屋，然后持有一段时间之后卖出，获取房价上涨带来的买卖差价，然后偿还银行或是金融机构的贷款利息。，房价不可能一直保持高增速。
房价的猛涨之后，为了房地产市场的健康发展，各国政府都会进行积极地调控，这个时候一旦出现房价拐头下跌，房产需求冷却，次级贷款人手中的房屋无法实现高价卖出，这样一来就很可能出现贷款违约。如果一家银行或是金融机构的贷款用户中次级贷款人占比较大的话，就会形成大量的坏账，最终可能导致银行或是金融机构的破产，从而引发次贷危机。
3、次贷危机对我们生活的影响
次贷危机主要对房地产市场和金融市场特别是股市的影响较大，一般情况下，次贷危机的产生会导致房地产泡沫的强硬挤压，甚至是破裂，这样一来会导致社会环境的动荡，增加人们内心的不安全感，进而很可能引发全球财务杠杆系统的崩塌。同样的，次贷危机的发生会导致股市的瘫痪，因为这个时候全球的信用制度面临崩溃，无论是金融机构还是普通投资者都更加倾向于持币，而不是投资，最终导致股市的瘫痪，甚至是整个金融体系瘫痪，人们对政府失去信心，国内经济一片黯淡。
4、政策应对
一旦发生次贷危机，各国政府一般会通过降低基准利率来刺激国内经济的复苏，提振民众的生存信心，然后在经济复苏期再度通过逐渐提高基准利率来抑制经济的过热，防止通胀以及经济危机的发生。
以上就是我对于该问题的看法，个人观点不代表君银投顾官方观点，如有不同的想法或是建议，可以直接在下方留言或是点击“君银投顾”私信我进行交流。
在一个小村庄里，村民们秉承着消费至上的原则，在经历了一场虚拟结构的危机之后，村里的经济开始走弱，村部银行降低了利率，希望振兴乡村经济。与此相关，村债的收益率变低了，资金在寻找着新的投资机会，于是他们把目光转向了房子。
村部为了顺应这一趋势，解决危机后的社会矛盾，他们的口号是人人有其居，允许村银行发放贷款给穷人，村部负责托底。
，村银行只贷款给信用良好收入稳定的村民，将风险最小化，可是现在有了村部撑腰，有钱不赚白不赚，于是他们大量贷款给那些没有财产没有收入来源的人，甚至曾经违约负债严重的也不管。以往是村民找村银行求贷款，现在是村银行巴不得找穷人放贷，后来有人把这个叫做次级贷款。
村银行还出了更具吸引人的活动，不但给贷款，利率还低，我们可以约定贷款利率头几年1-2，过几年再提回到原来的利率，看吧我们可是很有诚意的，让足了利给你们，可别说我们赚了你们的钱哦。受益于房市大涨，所以还不了贷没关系，我收回房子再卖出去也能赚回来。
手上拿着村里人这么多欠条，村银行就想了，该怎么样把这些东西立马变现呢?有了，我们把这些放在一个池子里，然后分成一千份，做成债券的形式，让全村人一人买一份，每个人的房贷还款就作为池子的来源，村银行又能马上把钱变现，继续玩这个游戏，后来的人把这个叫做资产证券化。
这个村子一片繁荣景象，吸引了附近村子的眼球，他们也争先恐后的要来买我们的证券产品，有村部的保障，还有这么高的收益，全部人的心都被牵动起来。
难免会有不还钱的，这时候这个游戏能不能玩下去就令人堪忧了，于是村里最有信誉的人站了出来，他专门负责给人打分，是全村人民最信任的人，他在村里公开表示，这些东西可以买，值得信赖，大家都相信了，继续睡在美梦当中。
后来的事，不说大家也知道了，先是一部分穷人还不上钱，这时候一部分债券就靠不住了。村银行的人又发明了一种办法，把优质债券和次级债券组合起来，只要前者比后者多，塞点钱给那个人，还是可以评为三A级产品，优先保证优质债券持有者，这个游戏还能玩，只要大家都不知道。
随着村里几家大的企业，因为买了这些债券，破产了，村部觉得这不是自己的问题，市场之下优胜劣汰，由它去吧。于是几家大企业纷纷破产倒闭。
这一消息惊动了全村，大家都不再相信村部和银行了，市场情绪让漂浮的高楼轰然倒塌，价格一泻千里，周围的村子也损失惨重。
一场由债务引发的危机就这样在这个村子上演，这个村子名唤美村，所幸的事，结局被一定程度上挽回了，对于村子里的人们，烙下了深深地印记。
首席投资官评论员董岩
在说什么是次贷危机之前，我们先说说什么是次贷。放款机构会把客户分为两类 优质客户和非优质客户。所谓优质客户就是有能力偿还贷款的客户，相对应的，非优质客户就是还款能力有问题的客户，为没有还款能力客户发放的贷款就是次贷。
什么是次贷危机？
次贷危机又称次级房贷危机，爆发于2007年的美国，理解了次贷理解次贷危机就相对容易一些。简单的说就是贷款人换不起房贷，房子也不要了你爱咋咋地，银行你想怎么样就怎么样。
平时也会出现这种情况，2007年爆发危机之前的一段时间美国的情况就是房产价格在不断的推高，此时银行贷款利率很低，大量的人都涌向了房产市场，随着经济周期的发展，房屋的不断转手和上涨，一批接盘的人被压得换不过来再也换不起。
但真正引起次贷危机的是资金端，因为银行用于房贷的钱不是自己的，而是从其它地方融来的。
许多银行为了赚取暴利，采用20-30倍的杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是银行用30抵押去借900亿，假如投资盈利为5%，那么银行A就获得45亿的盈利。相对于银行A自身的资产，就是150%的暴利。反过来，假如亏了5%那么A就赔45亿，资不抵债了。
银行也知道高杠杆的风险，于是就找到了保险公司B，花5亿给杠杆资金买保险，这种保险叫做CDS，这样从银行的角度来讲，好像就避免了风险。从保险公司B的角度讲，每年拿5亿，那么100家银行就是500亿，就算有一家银行出现问题，赔了50亿那么还能赚450亿，这样从双方来看都是一笔很好的买卖。
B做成生意后C公司眼红了，于是就找到B说一次给你200亿，你把这些保单给我，这么一来B想本来要10年才能拿450亿，现在一年我就拿200亿划算，然后又成交了。这样以来一来二去，CDS就被划分成了很多部分像股票一样流通到了金融市场上，可以交易和买卖。C拿到后也是挂牌出售220亿，D想还有230亿可以赚然后就从C手里买走了这些CDS，就这样翻翻覆覆的炒CDS的总市值炒到了一个很高的水平。
ABCD等等赚的钱来自A的投资收益。而这些钱都被带到了房地产市场并且是还款能力较弱的人群，这些人看到了房产市场的机会，纷纷买房投资，甚至抵押自己以前的房子。房子涨到一定程度就涨不上去了，后边没人接盘了，银行的利息还是要还啊，换不起直接房子不要了给银行处理。这时A赚不到钱了，A不怕还有B保险公司收底，而B也不担心，已经卖给了C。这时一个接受这笔CDS的公司刚刚买下来花了300亿，突然你知道这批CDS被降级了，很多银行出现了违约，大大超过了原先的估计，原先估计1个违约，现在一下20个违约，每个要支付50亿，20个就要支付1000亿，减去收到500亿的保险金加上300亿CDS收购费，接盘的人还是亏了800亿，一下一个公司就倒闭了。
骨牌效应，导致A的保险就泡汤了，A也借了大量的钱，A的资产也赔光了，A也倒闭了。
其实当时市面上的CDS总市值为62万亿美元有10%违约也有6.2万亿，公司都赔不起，也不能倒闭，美国政府给抗了下来，由美国政府赔，美国政府肯定会拉上全世界的国家一起给他买单。