借呗上征信吗2021(花呗借呗上征信吗2020)
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生产
虎嗅
作者
周舟
设计
王楠楠
2021年是全球金融科技融资、并购、IPO的“爆发年”，也是各国领先金融科技企业的“收获年”。
巴西的Nubank和美国的比特币基地去年刚上市，市值都超过500亿美元；“印度支付宝”Paytm和“韩国支付宝”Kakao Pay的市值也超过200亿美元.区块链和加密货币作为金融科技的新方向，在全球发展势头良好，新的明星公司如雨后春笋般涌现。
反观国内的明星金融科技公司，要么像蚂蚁一样收缩业务整改，要么像平安集团及其金融科技公司一样经历转型的阵痛而股价持续下跌.和2020年上半年的上市热潮完全不一样，大家都在谈财富自由。
明星公司往往是一个行业的“晴雨表”，通过它我们可以看到未来。那么，金融科技行业的明星公司去年都做了哪些布局，明年又会在哪些领域有所突破呢？
蚂蚁集团整改步入“倒计时”
去年上半年，大家都给蚂蚁捏了一把汗。
2020年10月，蚂蚁集团暂停IPO。此后，蚂蚁集团的宣传工作暂停了半年，取而代之的是各种合规整改。
关于重大人事变动，蚂蚁集团在去年3月更换了负责IPO工作的胡小明，并在去年7月正式将首席合规官陈力推上前台。，“整改”也让蚂蚁集团放缓了业务扩张，收缩了一些与实际营收不太相关的业务。11月，蚂蚁集团首席科学家、AI团队负责人齐原离开互联网行业。
去年上半年，一个明显的现象是，蚂蚁集团的所有宣传活动“全部消失”，取而代之的是公布全部整改内容花呗通过借钱并入蚂蚁消费金融公司；花钱买征信，改名字；合资成立国内第三家征信公司。
下半年，蚂蚁终于“活跃”起来举办云起大会、绿色金融大会、ESG、助农会等。在企业宣传活动中；在商业活动中，蚂蚁也开始尝试在区块链、NFT等领域开始新的业务拓展。
蚂蚁集团在2022年最需要解决的问题仍然是整改，让自己的业务达到各个监管部门的要求，从而开始新的发展。按照监管部门提到的五点整改要求，蚂蚁已经整改过半。按照目前的进度，蚂蚁的整改短则半年，长则一两年。
2022年，蚂蚁还有两个整改任务要完成
一、整治信贷、保险、理财等非法金融活动，控制高杠杆和风险传染。
二。控制重要基金产品的流动性风险，主动降低余额宝余额。
金融归金融，技术归科技。蚂蚁集团的整顿可能会在今年告一段落，但其相关业务的调整需要很长时间。目前蚂蚁的核心业务借花，已经并入蚂蚁消费金融公司，这将影响其业务的快速增长。当一个公司的业务增速放缓，很多以前不存在的问题就会逐渐显现出来。
2022年，蚂蚁不仅要积极履行监管整改要求，更要证明自己在科技业务上的价值。小贷业务之后，蚂蚁将孵化出真正能创造价值和利润的“科技业务”。
蚂蚁没有太多选择，区块链还是它未来五年甚至十年的发展重点。区块链是一系列技术的“组合”。数字人民币和NFT与之密切相关，也将成为其机遇。
蚂蚁之链之于蚂蚁集团，犹如阿里云之于阿里巴巴。
基于区块链技术的NFT在国外已经被证明是一项“有利可图”的业务，而蚂蚁集团在这方面有着明显的优势。在NFT商界，蚂蚁仍然是目前中国最好、最赚钱的公司。据不完全统计，仅半年前，蚂蚁链发布NFT近300万，销售额达ne
招行月入一亿能保住吗？
如果一家国内公司能在金融科技领域与标杆蚂蚁集团一较高下，业内人士往往会想到招商银行，而不是京东数码支行或小满。
2021年，招行推出APP版本APP10.0，从2010年到2021年，招行几乎每年都会升级APP版本。到去年，招行APP的阶段性目标已经完成。截至去年6月底，招行APP累计用户数已达1.58亿，月活跃用户6140万。
不过招行也有自己的流量焦虑。如何让每月使用APP的用户保持在1亿以上，将成为招行2022年需要关注的问题。
招行有两大APP:招行APP和掌上生活APP。2020年底，招行两大app月活跃用户数为1.07亿，但2021年上半年，其月活跃不增反减，变为1.05亿。
招行的“掌上生活”APP，无论是月活跃用户数还是日活跃用户峰值，已经连续三年逐年下降。
某种程度上，招行的APP就是招行本身。当金融机构推出自己的应用程序并提供各种优惠政策时，招行如何保持用户的忠诚度将是一个大问题。
为此，招商银行针对支付宝等互联网金融平台推出了自己的“幸运号”，邀请基金公司入驻，帮助基金公司推广重点理财产品，为用户提供投研服务。通过搭建大财富平台，可以丰富生态，吸引更多用户。据悉，目前其幸运号已发布超过5000条内容和活动，2021年第三季度将为400万客户提供服务。
东方财富市值登顶，难招蚂蚁。
流量，本质上是用户思维引导，互为因果。
从单个角度来看，如果说平安集团输在生态或者流量，那么东方财富可以说赢在流量。财经资讯网站的经验，让东方财富拥有了传统券商羡慕的用户群。通过网站、app等渠道积累了大量注册用户。
2021年，东方财富月活跃用户数约为1500万。根据易观千帆的统计，2021年5月月活用户超过500万的传统券商只有两家华泰证券和国泰君安，分别为816万和548万。东方财富的月活跃用户数比前两家传统券商加起来还多。
互联网的属性也让东方财富在a股“如鱼得水”。2021年，东方财富超越中信证券，晋升“券商新王”。截至12月27日，东方财富市值3800亿元，中信证券3350亿元，而月活跃用户数排名前两位的传统券商华泰证券和国泰君安市值在1500亿元左右。
与传统券商相比，东方财富的流量优势勉强可以称之为其“护城河”，但在面对蚂蚁、招行等对手时，东方财富的流量优势就会被消灭。
券商是一个周期性明显，牛市和熊市差距很大的行业。三年不开，就开三年，经常被说成是券商。但东方财富近年来跨越牛熊周期，与财富管理方面的表现有关。天天基金近年来一直稳坐基金代销行业前五，让东方财富旱涝保收。
，田甜基金的对手不再是传统的券商行业。在财富管理领域，东方财富将与蚂蚁集团、招商银行等“互联网金融巨头”直接竞争。事实证明，2016年，“大流量”蚂蚁集团在基金代销领域发力后，迅速超越田甜基金。
东方财富把宝押在了财富管理这块越来越大的蛋糕上，从金融资讯网站转型为券商。目前，它已经成为证券公司市值的老大哥，并将转型为财富管理平台
不同于蚂蚁集团和招商银行的“APP即生态”，平安集团的特点是一个业务，一个公司，一个APP，但都是各自为战，没有形成生态。
平安曾经有四只科技独角兽平安好医生、陆金所、金融一账通、平安医保科技。以市值最大的金融科技公司lufax为例。其核心业务是借贷和理财，类似于支付宝。，其APP的月用户只有200多万，而京东金融的月用户超过2000万，支付宝的月用户超过7亿。
十倍百倍的差距，陆金所和金融一账通一战根本没有实力，只能把目光投向TOB业务或者微利市场。
陆金所金融易通等科技公司已经上市，形成了自己独立的生态，很难与平安集团的其他公司整合。所以他们提供的线上服务(主要是APP)质量参差不齐，用户良莠不齐。
没有生态的平安集团已经在互联网时代落伍了。没有一个聚合的APP，已经让他错过了流量业务，错过了大部分消费者留在它的生态里的机会。为此它在2021年付出了沉重的代价，不仅集团股价减半，旗下所有子公司也损失惨重。
2020年，陆金所和金融易通两家金融科技公司估值分别为2700亿和490亿，均被胡润研究院评为2020年中国十大金融科技公司。如今，陆金所拥有910亿元人民币(约143亿美元)，金融账户61亿元人民币(约9.7亿美元)。a股股价缩水到三分之一，a股股价缩水到峰值的十分之一。
平安集团的愿景是成为“金融科技”双轮驱动公司。而“技术”的轮胎，还没气足就上路了，必然要跑一段时间。
2022年，平安集团要解决的核心问题仍然是如何通过科技来缝合自己的生态大陆。
目前平安的医生月活近600万，平安银行的APP月活超过4000万，平安集团的年活跃用户已经超过3亿。虽然错过了互联网的机会，但平安集团的科研实力、资金实力等“弹药充足”。当数据壁垒被逐一打破，尤其是随着区块链、隐私计算等技术的发展，平安在金融科技领域仍有可能重回第一梯队。
钟互联网保险哥，没有护城河。
安众是中国保险科技的一面镜子。
作为全球第一家互联网保险公司，在三马(马云、马花藤、马明哲)的加持下，诞生了自己的光环。
截至2021年6月底，众安在线保费规模位居互联网财险行业第一，市场份额占比21%。第二和第三位是泰康在线和PICC P&C，市场份额分别为12%和11%。
目前互联网财险行业的主要增长点在于互联网非车险业务，即意外健康保险和信用保证保险。这两项业务也是众安增长点的重中之重，去年上半年分别占互联网财险保费收入的43%和12%。他在财报中也提到了构建健康生态和数字生活生态。
但众安在构建这两大生态时，并不具备蚂蚁保险、微信保险那样的流量优势，也不具备市场上平安健康、阿里健康、京东健康等巨头的资金优势和平台规模优势。
，众安没有寿险牌照，目前只能做短期保险，不能涉足重疾。这两年，短期险被惠民险蚕食，收入来源减少。
现在的互联网保险行业也存在同质化产品竞争严重的问题。在互联网保险业务上，众安不仅需要与泰康、PICC、平安、惠泽直接竞争；在互联网医疗方面，也与平安好医生、京东健康、阿里健康等品牌竞争。众安虽然在持续打造自己的品牌和渠道，面对这么多实力强大的对手，如果没有很深的护城河，是否能一直留在第一梯队，还是要打个问号。
写在
2021年，全球共有139家金融科技独角兽，连续多年成为全球独角兽数量最多的行业。从全球来看，这是最有可能产生亿万富翁的行业之一，也是最有可能产生泡沫的行业之一。
从P2P，ICO，小贷，到今天的德富，NFT...................虽然中国金融业从业人员众多，但在国民金融教育、股票市场、金融监管、金融科技基础设施建设等方面，与发达国家存在一定差距。
如果不能改善金融领域的短板，即使有一个方向脱颖而出，也只是助长苗头，对整个生态没有帮助。目前，中国在新金融科技领域落后，但这是紧迫的，不可比拟的。国内的金融科技只能自己比，自己突破。整个生态和土壤培育好了，才是金融科技国际竞争的时候。
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