银止对小我私家帐号频仍转入转出无限造吗？
银行对个人帐号频繁转入转出有限制吗？
自己的银行账户给别人转了个账，就发现银行账户莫名其妙地被冻结了，这时候该怎么办？
有些人认为自己的钱放在银行卡里，收入和支出都是正规途径，自己想怎么用就怎么用。
事实上并不是这样的，我们每个人的银行账户都是在银行的监控之下，一旦频繁转入转出，很可能该银行卡将会触发反洗钱系统甚至被冻结。
银行会对个人账户进行限制？
随着断卡行动的展开，银行卡被限额被冻结的也越来越多。有时候会觉得莫名其妙自己的银行卡并没有做什么违法犯罪的事情，好好地用着用着就突然被冻结了，这到底是什么情况？
有些人认为是自己的银行卡，自己有绝对的处置权利，我想怎么转账就怎么转账，又不违法违规凭什么给我限制？凭什么给我冻结？
央行在2016年的9月份就印发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型犯罪有关事项的通知》，在该通知中明确的，表示对转账金额和转账次数都是有一定的限制的。
限额
各大银行对个人账户都有一定的限额。我们在使用银行卡或者是相关账户进行转账的时候，就能够在下面看到一行字单日限额30万，20万 10万等等字样。
随着断卡行动的展开，甚至有些人的非柜面交易金额限制在不足1000元，这确实给不少人造成了一定的困扰，甚至影响了该银行账户的使用。
一些银行推出了比较人性化的处理方案，比如当日转账，消费金额超过了一定的额度，那么需要进行验证，当验证确认之后又能恢复一定的额度。
不过这种限额一般都是单日限额，在次日的时候又会恢复相应的额度，如我个人的限额比较低的话，也可以带着相应的身份证件以及证明材料去银行办理提升额度。
次数
前段时间朋友的银行卡被突然冻结了，非柜面交易都不能用了，去银行一查才发现原来是银行卡转账次数超过了规定，对银行的监管系统识别，才将该银行账户进行了冻结。
而该朋友表示当天他们在群里玩发红包的游戏，自己的运气特别差，前前后后发了快1000个红包了。
其实每个银行在限额之内对转账的次数都有一定的限制，而且央行的通知中也说得很清楚，单日累计笔数为999笔，超过的将无法继续使用。
而且对于限制笔数，各个银行也有不同的规定。有些银行对比较频繁的交易就很可能触发银行的反洗钱系统，从而很可能该银行账户直接被判定异常，就会被限制交易冻结账户。
什么情况下会导致银行个人账户被冻结？
非柜面交易限额就已经给不少朋友带来了不必要的麻烦，尤其是那些单日限额低于1000元的，有时候想用银行卡刷卡买件贵的衣服都无法做到。
非柜面交易限额还不是最严重的，如果操作不当很可能会导致银行个人账户直接被冻结，直接让你一分钱都没办法用。
参与洗钱
根据相关规定，如果银行账户被银行的监控系统识别认为涉嫌参与洗钱等违法违规操作，那么该银行账户将会直接被冻结处理，无法进行相应的操作，只能去银行柜台拿着相关的证件才能办理解冻手续。
而有些时候参与洗钱很可能是在你的不经意之间被完成的。有时候你的银行卡丢失或者是被亲戚朋友借过去，而这张银行卡被他们利用洗钱，那么到很可能会将你所有的银行账户全部进行冻结，严重的甚至要追究法律责任。
所以说对于闲置或者是不使用的银行卡，最好是去银行里办理销户手续，一方面避免这些银行卡被收取的短信通知费，小额管理费。另一方面也能够避免这些银行卡落入不法犯罪分子手中，最终导致自己受牵连。
还有一点就是不要贪图小恩小惠将银行卡出境或者是卖给他人，这样很可能到自己会受其千年，严重的甚至还会追究法律责任，面临牢狱之灾。
参与网络赌博，虚拟货币交易
有相关的条例，明确规定对参与网络赌博和涉嫌虚拟货币交易的账户，将会采用限制冻结的处理。
如果是参与网络赌博，其实也就是变相的在帮别人洗钱，当你输钱赌博这一件事本身就是违法的行为，而如果你赢钱了，这也是违法的行为。甚至一些被查处到的赌博平台，一旦你往里面充钱了，银行的监控系统就会直接启动第一时间冻结你的银行账户。
除了参与赌博，央行对虚拟货币交易也是不认可的。虽然现在国家对比特币等虚拟货币没有立法纳入违法行为，央行已经三番五次成立各大商业银行，不得为虚拟货币交易提供银行卡账户。
而且有些银行一旦识别到你的账户涉及虚拟货币交易，哪怕很小的部分，只要对系统识别，那么账户就会被冻结。
套现
这两年受疫情的多方面因素影响，很多人的收入或多或少都有一定程度的下降，有些人就会采用套现的方式来渡过难关，这其实也存在一定的风险，很可能套现会导致自己的银行账户被冻结。
一点要知道的是银行对我们的个人账户，每一笔操作都是在监控之下，一旦被系统认为你存在套现的行为，那么你的银行账户很可能就会被直接冻结。
还有就是有些人喜欢拆东墙补西墙以贷养贷，其实这些操作也是套现。要知道套现本身就是属于违规，一旦被相应的监管系统监控到，那么很可能会降低信用卡或者是借贷平台的信用额度，那么这样也可能会导致断贷断供的事情发生。
工资一到账立马转出
可能有些人会觉得奇怪，我自己的工资一到账，我想怎么用就怎么用，凭什么这样也可能触发相应的监管系统，将我的银行账户冻结。
银行的监控系统到底怎么会被触发？其实是基于你的使用习惯。有些人工资一到账，立马就还各个平台的贷款。而这样很可能是因为操作次数太频繁，被监控系统认为涉嫌洗钱等行为最终被冻结。
所以当我们的工资到账之后，不要急着立马将钱转出，更不要直接把里面的钱一分不剩的全部转走，因为这也很可能触发银行的监控系统。
当银行卡银行账户被冻结了，该如何处理？
当你的银行账户被冻结了，千万不要慌张，只要你的操作没有违法违规，那么只要去银行的柜台，就可以直接给你办理解封。
只不过现在随着断开行动的展开，想要解封冻结的银行卡，相对来说是有一定的难度，有些银行还会要你出具各种各样的证明，比如收入证明，工作证明，财产证明等等。
而如果你是涉嫌干了违法违规的事情，导致银行账户被冻结，那么想要去银行将账户解封，会更加困难。可能需要层层的申请，甚至还需要相关机构的证明，才可能将里面的钱拿出来，如果这些钱涉嫌违法违规的行为，很可能会被没收。
在日常生活中，我们一定要规范自己银行账户的使用，不要吃了没事干，转进，转出频繁的操作。也不要去试探法律的底线，将银行卡出租出售。我们也要注意自己的银行流水转账明细，如果转账金额太高，次数太多，也很可能触发监控系统，导致银行账户被冻结。
作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家所有个人的银行账户，都处于银行的监控之下。可以这么说吧，在大数据之下，个人很难有金钱上的隐私。
个人账号转账，只要一天金额达到20万以上，都会被银行提交到反洗钱系统，进行审核追查。
如果是小金额频繁转入转出，流水特别的多，而且异常，那极有可能，银行会限制你的银行账户非柜面交易。
哪些情况下，银行卡容易被冻结？
最近一段时间，银行卡被冻结的人特别的多。有的时候，并不是他做了啥违法的事情，可能就是使用不恰当，就被银行限制非柜面交易了。
我就用自己的专业知识，来告诉大家，银行卡该如何正确的使用。
哪几种情况，银行卡会被冻结？
1 . 参与洗钱、网络赌博
现在经济形势不太好，各行各业收入都比较差。有些人为了钱，就会选择铤而走险。
主动帮别人洗钱，把自己的银行卡借给别人，当做脏款的收款账户，再从中按照比例拿提成。
有一个罪名叫“帮信罪”，只要查到你基本上都是3年以下有期徒刑。而且这个是会就案底的，从此你的一群后代，基本上就告别当兵、公务员、体制内的工作了。
告诉大家一个事情，很多世界五百强的私企，也特别看重征信和政治审查。
如果是参与网络赌博，其实就是间接帮助别人洗钱。你输钱，赌博本来就是违法的。你赢钱了，本来就是违法的，还有可能你赢来的钱是赃款，罪加一等。
只要你的银行卡往赌博平台里充钱了，银行查到了，会第一时间冻结你的银行账户。
你想再去银行解封，就难了。
2 . 套现信用卡或者是花呗
前几天有个客户，过来问为什么银行卡被冻结？
我就问他干了什么？有没有做违法的事情？
他就信誓旦旦的保证，绝对没有。只不过是从信用卡8000块钱，然后刚转进储蓄卡里，储蓄卡就被封了。
这个就有点是属于法盲，信用卡套现本来就属于违规的。银行检测到这笔钱很有可能是来自于信用卡套现，就有可能会冻结你的账户。（有概率冻结，也有可能不会管你）
3 . 喜欢把钱在微信、支付宝、银行卡之间转来转去
还有不少人，喜欢把钱在几个平台上倒来倒去，也不知道他们到底要干什么，是不是闲得。
把银行卡的钱，转到微信余额里面。然后迅速的又提现到一张银行卡，然后这种银行卡再充值到支付宝里，然后再继续转移。
不知道的人，还以为这笔钱是赃款，你是在转移钱财。
这种行为，也特别容易被银行限制非柜面交易。如果想要解封，有的银行还必须去开户行柜台。
4 . 用借来的钱还贷，也特别容易被封银行卡
现在很多人都喜欢提前消费，经济收入跟不上，只能每个月拆东墙补西墙，或者是以贷养贷。
我给大家说一个，绝对会被冻结银行卡的行为。
比如说，你微信里的微粒贷欠了5000块钱，然后到期后你没钱还。于是你就想出来一个方法，以贷养贷。
你从微粒贷里，继续借5000块钱，然后借到银行卡A里面，然后再加一点利息，当天就把钱还给微粒贷。
只要你有这个操作，百分之八十以上的概率，这张银行卡会被冻结，限制你的非柜面交易。
正确的做法是啥？
你只能把钱借到A银行卡，然后把钱转到B银行卡，再用B银行卡还款。这样的话，才不容易被冻结银行卡。
一定要谨慎使用银行卡，一旦被限制非柜面交易，处理起来会特别的麻烦。
你去银行找柜员，她也不敢轻易给你解封。万一你真的是干了违法的事情，她给你解封了，这是要记大过处分的。事情严重的话，她可能会丢工作。
保护好自己的银行卡，不能做任何违法的事情。，也要注意流水转账，明细太多的话，也容易被冻结。
如果你不涉及洗钱、诈骗等犯罪行为，那么没有任何限制，你爱怎么转就怎么转，只要在限额内，你一天转一万次都没问题，如果超过限额，只能去柜面转账，不过在柜面虽然理论上也可以无限次转，但你真实中如果这么无理取闹，银行分分钟钟报警送你进警局一日游或者七日游（啥罪？寻衅滋事罪）。
转账限额
为了确保客户账户资金的安全，目前银行对于银行卡的在自助渠道的转账都进行了限额设置，比如ATM机子的转账日限额一般在20万元以内，手机银行转账日限额一般在100万元以内，而网银转账日限额一般在500万元以内，在限额内的，你可以随便转，超过限额的，只能到银行柜面办理。
可疑交易
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对于客户存在大额交易或者可疑交易的行为需要核实并上报央行大额交易报告以及可疑交易报告。在可疑交易报告的第八条中的第（一）、（六）、（八）款均可以适用于你频繁的转入转出，如果你的资金涉及到洗钱、诈骗、贩毒等等违法行为，那么很容易就会被发现，进而被限制资金的转入转出。
如果你遵纪守法，只是自个无聊，相帮银行测试一下系统，那么在限额内你在如何频繁转账都没事；但如果你频繁收支是有着不可告人的秘密，那你这转账的机会时间不会太长，估计没几天就会被冻结。
银行对于个人转账交易的最高金额会有限制，对于你频繁转账的行为会有监控。
1. 手机银行或者网银交易有限额。
一般银行因为受到监管规定，需要把控风险等因素会在手机或者网银的渠道上给客户设置最高限额。比如设置单笔交易限额和日累计交易额。一般各个银行给客户设置的最高限额会有所不同。，我们因为选择不同的认证方式，限额也会有不同。这个限额，可以去柜台申请调高，也可以去柜台办理，不会构成你付款的实质性障碍。
2. 对于异常交易行为会有监控。
对于个人银行账户之间以及个人银行账户与单位银行账户之间金额20万元以上的转款， 就会被认定为大额的支付。
还有一种是频繁交易，如果你的个人卡，频繁发生资金收付，比如短期内分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，或者给多人频繁汇款，那么你会收到银行的问询电话，银行会关注你资金的动向，问问你这些钱是用来干嘛的，看看是否合理合法。
现在不仅仅是对银行转账有监控，你通过支付宝、微信等第三方支付进行大额可疑交易，也一样会受到监控。
银行的这些措施，一来是控制风险，保护客户的资产安全，另一个也是资金监管的要求，对反洗钱的监控。目前，不同的国家之间缔结了合约，来通报本国公民在海外的财产，以防止反洗钱和偷税漏税，那么未来，如果税银联网，居民在本国的金融信息不仅是金融机构监管，税务机关也会方便获取。，不管是企业的账户还是个人的账户，都尽量避免有异常的交易发生。
以上财会小童观点，欢迎评论补充。
最近看了一些关于支付的消息，觉得很是震撼，说说我的理解，因为不专业，可能不对，就当是一起交流吧。
今年中国人民银行下发了 银发【2019】85号文，从账户转账、紧急支付，等各方面都有新的规定和要求。而且，监管可以检查支付机构的账目细节，冻结账户，阻断支付业务等。
所有这些，其实针对的都是对一些黑灰产的支付业务。
在互联网支付越发便捷的现在，对非法转账等行为的监管，势必需要加大力度。
普通老百姓正常的支付，是不会有问题的，大额转账可能会复杂一些，但只要合法合规，不存在偷税漏税等情形，完全没必要紧张。
只要不参与到非法产业中，或者因为被骗，成为不法分子牟利的手段，银行等金融机构的监管就离我们很遥远。
，也因为监管力度加强，不法分子有了新的手段，前面听到有人，有专门的群会付费使用收款码或支付码，比如，用你的收款码收多少钱，再转给哪个账户，中间给多少手续费。这就是需要提防的，可能是被利用了。
所以，一定要保护自己的信息安全，不要为了一些蝇头小利，参与到不法活动中了。
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