为何纷歧发起存“3年活期”？外部员工道出真相

怪人怪事 2023-05-04 19:40www.bnfh.cn怪人怪事

为何不建议存“3年定期”？内部员工道出实情，你存钱了吗？

你遇到过到银行想把钱存三年的定期，但工作人员却告诉你说:“现在没有3年的定期，1年的挺好，取出来方便″这种事吗？

那银行为什么建议你不要存3年的定期呢？当你知道答案后一定会大吃一惊。

去年冬天打工回来，我拿着打工挣来的8万块钱，到我们镇上的邮政储蓄银行去存款。因为我们家有两个人都在外面打工挣钱。平时用钱的时间也很少。所以我计划把这8万块钱存个三年的定期。

到了我们镇上的邮政储蓄银行一问，里面的工作人员告诉我说没有三年的定期，只有一年的和两年的。并且告诉我说两年的和一年的利息差不了多少。他们推荐让我购买理财产品或者存一年的，说是万一碰到紧急情况，取钱方便一点。定期当活期取损失也会少一点，因为毕竟年限短。

我在银行也干过，对里面的一些内部情况也多少了解一些。大家肯定以为银行希望储户把钱存的时间越长越好，最好存个三五年不动。其实这是一个误区。

银行是个盈利机构，虽然三年的定期利率比他放贷出去的利率要低。他还没有达到利润最大化，银行最终的目的就是拿别人的钱去赚更多别人的钱。他为什么建议不要存三年的定期呢？理由大概就是这几点。

一，三年的定期利率是最高，到期时付给储户的钱也是最多。

二，他们会极力推荐你购买理财产品，把理财产品推荐出去了，他们的分成收益也就高了。

三，你把大笔的资金存活期放在那里，又长时间不动。那你就不单是上帝了，而是上帝的上帝。

四，对于银行的工作人员来说，存一年的存单比存三年的存单绩效高。别问为什么？

其实还有，话不能说得太多。大家应该明白。

创作不易。请给予支持。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家如果你去银行存定期，有工作人员给你说，存3年定期不好，时间太长。万一中途急需用钱，提前支取利息就全部损失了。存一年比较方便，而且还有礼品送，利息也不低。

你以为她们是为了你好？为了客户的方便考虑？

其实就是在套路你而已。

银行这么做，其实就是无利不起早。背后的原因很简单，一切都是因为“钱”。

很多人都不知道，银行揽储其实里面的套路很深

我就说我工作的银行（不说具体的，免得被网爆），揽储定期存款一年、两年、三年，这里面的绩效提成天差地别。

揽储定期一年，一万块钱，奖励网点绩效提成20块钱。

揽储定期两年，一万块钱，奖励网点绩效提成3块钱。

揽储定期三年，一万块钱，不但没有奖励，还要在网点绩效提成中倒扣5块钱。

大家这下子就明白了吧？明白为啥银行工作人员，会不建议你存定期三年，而极力推荐你存定期一年了吧。

原因其实特别的简单，就是为了钱。

你存定期一年，银行经理有绩效提成可以拿。你存定期三年，她不但没有奖励，还要倒扣工资。

可能有些人就明白不了，银行难道不是希望储户一直把钱存在银行吗？为啥却让储户存短期呢？

没错，银行是希望储户一直把钱存在银行里。，它是希望用最低的成本，让储户一直把钱存在银行里。

定期三年的利息高，银行的成本高，是处于亏本的状态。而定期一年利息低，付出的成本低，银行才能赚到钱。

银行最喜欢什么样的客户？

最喜欢那些把大笔的钱存在活期，并且长期不用的人。一万块钱，放在活期里一年，每一个季度就奖励该开卡的网点30块钱。

有些银行网点为了绩效奖励，做法还是比较含蓄，就是会劝客户，游说客户，让客户存定期一年。，也有部分银行网点就很直接，直接告诉储户，没有定期三年，你想存钱就只能存定期一年。

如果你去银行存钱，遇见这种情况，也不用担心，直接拿起手机，打个投诉电话就可以了。保证能把说没有定期三年的那个经理，吓得惊慌失措。

定期到底该如何存？

到底是存一年的好？还是存三年的好？一年比较灵活，三年利息比较高，各有各的优势和缺点。

我给大家推荐一个存定期的方法。

下次你再去银行存定期的时候，可以把钱分成三份。然后一份存定期一年，一份存定期两年，一份存定期三年。并且每一份钱到期后，继续转存定期三年。

这样存的好处是，从第三年开始，每一份钱享受的都是三年的高利息。满足了很多人，对利息的要求。

，每一年都有一份钱到期。如果中途继续用钱，就把当年存的这笔钱，提前支取出来，其它的两笔钱不动。

还有一种更简单的存钱方法。

比如说，你有10万块钱，想存三年，又怕中途急需用钱。那解决这个问题的方法，就很简单。

你把钱分成十笔存，存10笔1万的定期三年。

，这不影响你定期存款的利息。三年期定期，你存一笔10万和存10笔1万，利息都是一样的。

，如果中途急需用钱，你用多少就提前支取多少笔。用2万，就提前支取两笔。用3万，就支取三笔。这样就可以保证，把损失的利息降到最低。

大家以后再去银行存定期，别被银行经理误导。如果有人给你说，没有定期三年，你爱存不存。那很好办，你可以掉头就走，换一家有诚信的银行。顺便走之前，记得给银保监会打个投诉电话，预计可以罚个几十万吧。

，把钱分开存，或者是拆开存，既能保证拿到较高的利息，又能保证你钱的灵活性。即使中途提前支取，利息的损失也不大。

银行希望你存一年期的，最好是活期的，存他个十年八年不动；现在，银行和保险、股市等等勾勾搭搭，每次都蛊惑你“理财”。反正，我是不听的，因为上过当，老老实实存三年期、五年期大额存款。

1，银行。虽然号称人民银行，她们也是追求经济效益。明显，活期、短期、理睬，有利可图。而大额存单，虽然比银行贷款利息低，毕竟利润少了很多，无利可图，肯定不热心。

2，利率。其他地方不知道。在天津，现在也就极个别的地方银行，五年前利率可以超过4%。这几天，银行利率又有下降，估计4%的利率就没有了。但很明显，地方银行、商业银行、农村银行、私利银行，利率肯定比大银行利率高。

3，利息。以利率3.25计算，如果存入12万，每个月利息325元，老家江苏启东，满60岁的老人，每个月养老金325元；如果存入36万元，每个月利息975元，国家给残疾人，给城市低保人员，大概就是这么多；如果存入72万元的，每个月利息就是1950元，城镇职工退休金的起步价；如果存入120万，每个月利息就是3250，这是普通职工退休金，也是保安保洁阿姨工资。

4，投资。现在，什么生意都艰难；房产，股票，是无底深渊，只有巴菲特和佩洛西老公能够把握；房产，正在暴跌。

意思是，等到我们打渔，海都干了。

一位在银行工作了十年的大堂经理说，当你去银行存钱的时候，工作人员会找出各种理由，建议你不要存三年的定期。你以为他们真的是为你好，实际上背后的真实原因让很多人意想不到。

在银行存定期，虽然说利息钱不一定有股票基金获利多，却很少有风险，除了本金有所保障之外，还能够拿到一定的利息，也有很多人只要手头上有钱，基本上都会到银行存定期，尤其是对于农村的老人而言，他们最喜欢做的事情就是存钱。

去年我们家拆迁，分了50万元，因为一时半会儿也没有大的开支，于是我爸就带着这笔钱去了家附近的银行，准备存着三年的定期。

结果到了银行之后，工作人员一听我爸要存三年的定期，连忙将他邀请到旁边的贵宾室，跟我爸聊起天来。

银行工作人员的意思，这笔50万元的资金最好不要存成三年的定期，可以存成活期的，这样取用自由。

如果觉得活期利息低，那么也可以在银行里面存个一年的定期，两年实际上都不建议。

如果存成三年的定期，那么风险性会很大，比如说如果中途要用钱，临时取用，那么会损失不少利息，而且50万元也并不一定能够马上取出来。

经过工作人员一番劝说，我爸想了想也对，于是便将这笔钱存成了活期。临走的时候，我爸还对银行接待的工作人员鞠了个躬，表示深深地感谢，谢谢他们的建议，能够从客户的角度出发，真的很不错。

我爸回到家以后，一直不停地夸赞接待的工作人员，说她真的很用心，能够替储户考虑问题，很不错。

当时听完以后，我就觉得很奇怪，为什么银行的工作人员愿意花那么长时间劝说我爸不要存成三年的定期，难道真的是替我爸考虑吗？

我觉得很疑惑，于是便打了个电话给我同学，他在银行做了十年的大堂经理了，对于这样的事情肯定很了解。

听完我的一番叙说之后，同学笑了笑说，真的以为工作人员完全是替储户考虑问题嘛，之所以不想让你们存成三年的定期，背后其实也有着很多重要的原因。

一.三年定期的利率要高很多，对于银行来说，要支付更多的利息。

我们都知道，在银行存款的话，一般存款的时间越长，存款的利率也就越高，能够拿到的利息也就越多。

1.活期存款利率为0.35%，50万元存一年，利息为50万0.35%1年=1750元。

2.一年的存款利率为2.5%，50万元存一年，利息为50万2.5%1年=12500元。

3.两年的存款利率为2.75%，50万元存一年，利息为50万2.75%1年=13750元。

4.三年的存款利率为3.75%，50万元存一年，利息为50万3.75%1年=18750元。

由此可见同样是存款，三年期的定期，每年的存款利率要高出很多。

如果银行已经完成了当年的揽储任务，自然是不希望客户存的时间过长，这样对于银行来说，意味着要支付更多的利息。

银行不想让客户存长时间的定期，自然会将这样的任务下发给各个网点的工作人员，那么工作人员自然也会想着办法去劝说客户，让客户不要存成三年的定期。

二.工作人员想拿到更高的提成，所以会劝说客户不要存成三年的定期。

对于银行的工作人员来说，除了要完成相应的考核任务之外，在储户储蓄的时候还能够拿到一定的提成。

如果工作人员单月定期一年，两年或者活期的任务还没有完成的情况下，那么他们自然会想着法子引导客户不要存成三年的定期，而是采取其他的定期方式。这样的话，他能够完成自己的考核目标，这样对于自己的绩效也有帮助。

有些银行对于客户不同存款的定期年限所设置的提成比例是不一样的，那么不少工作人员为了能够拿到高提成，自然会去推荐不同的存款年限。

比如说工作人员对于储户同样的存款金额，如果能够引导储户存成活期，那么肯定拿到的提成金额要比三年期多。

三.定期三年，很多储户中途会取款，也会影响工作人员的考核。

毕竟三年的时间比较长，有不少储户当时存款的时候没有考虑到要花钱的情况，结果导致中途要取款，这就使得很多工作人员的考核会出现变化，影响到自己的工资。

所以很多工作人员干脆让客户存款定期的时间短一点，从而降低中途取款对于自己的绩效影响。

了，还有一些工作人员是非常不错的，真的会从客户的家庭实际情况建议客户来存成对应的年限。

那么如何在银行存定期，才能够拿到更多的利息呢？

同样是去银行存款，如果能够提前做一些准备工作和了解工作，这样就可以将存款利息大最大化。

1.选择合适的银行，能够带来更高的利息。

，国有银行的存款利率相对而言比较低一些，因为他们的揽储程度要低一些。而一些地方性银行为了能够吸引更多的储户，往往会给到更高的利率。

如果你的存款金额在50万元以下，那么，可以将钱存在地方性银行，比如说当地的农商银行等。

2.选择合适的存款周期。

，定期的时间越长，利率越高，能够拿到利息也就越多。

如果手上有钱，未来一时半会儿也不着急用，那么近可能地存在时间长一点，这样能够拿到更多的利息。

3.以大额存单的形式来存款，利息也会高一些。

如果存款金额在20万元以上，可以买银行的大额存单，大额存单的利率一般比普通利率高出50%以上，是非常值得购买的。

4.将存款金额进行拆解存款，也能够使得利息最大化。

比如说存款金额为50万元，那么可以拆成三份，第一份为10万元，存成一年的定期，到期后再存成三年的定期；第二份为20万元，存成两年的定期，到期后再存成三年的定期；第三份为20万元，存成三年的定期。

这样一年之后，每一年都会有一笔定期款到账，这样也能够使得利息最大化。

即使中途着急用钱，也不会损失所有的定期的利息钱。

那么再去银行存定期的时候，有哪些注意事项呢？

1.防止存款变保险的情况。

如果再去银行存钱的时候，工作人员告诉你一些分红收益，高利息，这样的情况最好不要相信，往往会造成存款变保险的情况，到本金还造成了一定的损失，得不偿失。

2.注意保存好存款的凭条。

对于存款时的合同和凭条都要保管好，防止出现一些问题，能够及时地找到源头。

3.存款到期之后，要记得进行转存。

很多的银行到期之后是不会自动转存的，那么会造成很多利息的损失。所以在定期快要到期的时候，记得去银行办理转存。

写在

再去银行存钱的时候，一定要根据自己的实际情况，来存对应年限的定期。而不是一味地相信工作人员的建议，否则有可能会造成一定的经济损失。

对于在银行存定期，你有没有一些更好的建议呢？你觉得银行的工作人员为什么不建议储户存三年的定期呢？都来说一说。

我表妹是一家银行客户经理，她曾告诉我，你以为银行员工不建议你存“3年定期”是为你好？是为了你方便？其实并不是，而是因为这背后对她有着非常大的利益而已。，还隐藏着这几大秘密。

去银行存款相信大家都是有过这样的经历，毕竟每个人都是会有一些存款，但这个时候你去到银行想要办一个定期的存款，那工作人员一定不会建议你存三年以上的，这个时候工作人员会和你说三年为什么不好，你听上去是觉得为你考虑，以为是为你好，但实际这背后的套路是非常多的，那到底需要如何存款，我会在结尾告诉大家方式。

存款有哪几种方式

目前我们的银行存款是有很多形式的，如果不深入了解，你根本不知道原来银行会有这么多的存款选项，

一、活期存款

这种是大家最为熟知的，这也是最简单的一种存款方式，比如我们的工资或者其他收入存在银行卡中这就是属于活期存款，他的利率是最大，大概只有是0.35%,基本所有银行都是这个利率，

二、定期存款

定期这个存款是大家比较喜欢，特别是老年人最喜欢，因为他们觉得这种方式是最安全，也觉得这种收益是最高，根据每个银行的情况不同，定期存款可以分为半年期，一年期，三年期，五年期等等。

那这个利率也是随着时间不同，利率不同，比如三年期的一般银行都是2.75%左右，而五年期则会更高一点。

三、结构性存款

这个存款相信很少人听过，但他确实是存在的，只不过一般银行工作人员不会给你介绍，因为他相对复杂一点，但他和定期存款基本大同小异，

它是指银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用，利率自然也会相对高一点，因为你可以约定。但这个需要注意，如果你要提前取回，是需要向银行支付一定的费用的。

四、大额存单

再有一个就是大额存单，这种相信大家也都听过，但真正办理的估计没有几个人，因为这种是有门槛的，一般需要起存20万左右，就是年限一般都是三年左右，这种利率自然也会比较高，他的风险也会比较大，有点类似理财。

五、债券

还有一个就是债券，这一点也是深受老年人和理财人的喜欢，因为他的利率相对定期来说比较高，再一个就是他相对安全，稳定。所以很多人也会选择这个存款方式。

上面这五种就是目前银行存款的一些方式，可以说每个都有其优缺点，只不过相对来说定期存款是深受大家所爱。

银行工作人员为何不建议存“3年定期”？

你有没有类似的经历，就是去存款的时候，工作人员告诉你，不要选择三年的，尽量选择一年的，或者半年的，每年存一次，还能多送你一些礼品，那为什么他们会这样建议呢，当真是为你好？我想说一句，你想多了。

一、完成自己的存款任务，为后期业绩做准备

银行的每个工作人员基本都会有自己存款的任务，这是肯定的，特别是大堂的工作人员和柜台还有客户经理，那都是有业绩的要求。

所以这个时候你选择存一年，那自然就会解决他们存款的任务要求，但如果储户选择一次性存三年，那只能享受一次业绩达标，但如果每年都能存一次，是不是这个业绩就能很好的解决，如果说有一个一百万的客户，每年存一次，那是不是解决很多业绩问题。如果是选择存三年的，那就只有一次性的业绩，所以这一点对银行工作人员影响是非常大。

业绩不达标，那绩效自然就会低，这样就会给他们造成损失。所以在这样的情况下自然就会建议你存一年，而不是存三年了。

二、减少银行的损失

还有一点就是为银行减少损失，你试想一下存三年的利率自然是会高很多，大概利率在2.75%，而一年期一般只有1.75%，所以在这样的情况下就为银行节约了不少的损失。

按照一年100万存款计算，那一年就可以节约1万元，所以你想想一年可以节约多少钱，所以说这样做自然也是为了银行考虑。

很多人说银行不在意这个利率，但实际上银行是非常在意的，只是大家不知道而已。

三、推荐其他产品

银行之所以不建议你存三年定期，这背后还有一层意思，就是推荐你去买了其他理财产品，这样一来他们的提成点就会更高，而你就要承担更多的风险，虽然从收益方面来看，你确实是增长了不了，但这个时候他们能得到比你更多。

而银行也能拿着这笔钱是做其他事情，这样一来自然也不会推荐你买一年期的产品了。所以说到底前面这三点都是为了银行和个人提成考虑的，并不是从储户本身考虑的。

四、为储户提高资金的周转率

再有一点就是可能为储户考虑，那就是提高资金的周转率，因为存三年时间非常久，这个时候资金周转会非常慢，如果你有事需要及时用钱，那要提前取出，全部都是按照活期利率算，所以在这样的情况下，那损失就更大了。

所以基于这样情况那自然也是建议存一年更好，还能更好的抵抗通货所带来的影响。

银行存款需要注意什么事项

一、千万不要存长期存款

有一些人觉得自己的钱暂时用不到，就会选择存一个五年期或者十年期这样的长期存款，可以说这种存款是非常不利的，因为当你需要用钱的时候，只要提前支取，那全部年限都会按照活期利率计算，这样的损失是非常大的。所以千万不要选择长期存款，建议一年或者三年为最好。

二、保存好密码和存款单据

办理定期存款之后，一定要记得保护好存款密码和单据，千万不要忘记了，或者随意放在一个地方，因为有一些银行的定期存款就是一张单据，到期需要这张单据才能取，所以这个是一定要保护好的。

三、不要选择自动转存

定期存款有一个选项叫做到期自动转存，什么意思呢，如果你选择的是三年期存款，三年之后到期如果你没有及时取出来，那要会再给你转存三年，你的利息是不算的，所以这样情况实际是对你造成损失的。那这种就千万不要选择。后期一直没有人取，就会一直转存下去。

四、理财产品尽量不要买

大家都是知道银行是有理财产品卖的，他们不会告诉你，这个风险是非常大的，还有可能本金收不回来，所以在这种情况下，尽量不要买理财产品，很有可能最终损失的就是你自己。

如何更好的存款，并使自己利益最大化

开头也和大家说了，会在结尾告诉大家如何更好的存款，那在这就给大家分享一下，这也是我表妹告诉我的。

假设你有存款50万元，这个时候你想要选择定期存款，那如何更好的实现利益最大化，还能保证资金可以随时周转，就按照下面这几步来。

1、先把这50万分为三份，第一份为10万，第二份为20万，第三份为20万，

2、把第一份10万先选择定期存款一年，这样利率虽然会比较低，能保证资金周转不受影响，就算没有到期取出来，那也只是损失一年的定期利息而已。

3、再把第二份20万选择择定期存款两年，第三份20万选择定期三年，这样收益就做到了最大化，当第一份10万到期之后，选择定期三年，如此循环下去。

所以当定期一年到期之后，紧接着第二份的也只有一年期了，第三份的三年期也只有两年，如果循环下去，那你每年都会有到期，那自然就不会影响你资金使用的问题。

任何事情千万不要只看表面，很多东西看上去是为了你好，但实际背后受益最大的还是对方，所以说在别人给我们介绍这个产品的时候，我们多留一个心眼就是最好的，正所谓害人之心不可有，防人之心不可无，毕竟谁的钱也不是大风刮来的，如何让自己的收益最大化才是对自己最好的方式。

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